원래 답글에 달았던 건데 너무 아래에 있어서. 새글로 올립니다.

장마 안드는 이유가 없습니다.

1. 그 어디에도 년 19.62% 를 확정으로 주는 상품이 없습니다.

==> 소득공제혜택

1) 당해년도 저축액의 40% 와 300만원 중 적은 금액을 소득공제해줌.

- 2주택 이상을 소유하게 되거나 국민주택규모를 초과하는 주택을 구입하게 되면 해당 사유가 발생한 연도의 소득공제는 받을 수 없음.

- 소득공제혜택을 받을 수 없는 상태에서 다시 국민주택규모 이하 1주택으로 변경되는 경우 차년도부터 소득공제를 받을 수 있음.

- 소유하고 있던 국민주택규모 이하의 1주택의 주택공시가격이 3억원을 초과하더라도 소득공제 받을 수 있음.

2. 7년 이상 유지시 이자소득 및 배당소득에 대해 비과세

==> 이거 매우 큽니다. 부자들은 재테크보다 세테크에 매우 신경을 씁니다. 금융소득이 4천만원 이상되면 종합과세 되는거 아시죠. 미래를 위한 세테크를 위해서라도 지금이라도 가입하고 돈을 차곡차곡 넣어야합니다. 장마는 분기당 300만원 한도가 있어서 나중에 한꺼번에 못넣습니다.

여기까지는 모두 아시는 내용이겠죠. 모네타에 들어오시는 분들은 재테크에 아주 관심이 많을거라고 생각됩니다. 그런분에게 추천해드립니다. 

==> 동양종금이나 대신증권에서 판매하고 있는 장마저축 혼합형(주식+채권)을 가입하시길 권유해드립니다.

이 상품의 특징은 장마저축 계좌내에서 주식 또는 채권을 직접매매할 수 있다는 겁니다.

==> 저는 이렇게 하고 있습니다. 동양종금 계좌에서 매달 배당을 많이 주는 우량주를 골라서 주식으로 매수하고 있습니다. 우리나라에서 배당을 많이주는 회사는 아시다시피 KT, 한국전력과 같은 공기업과 S-Oil, 한국셀석유, 국민은행같은 외국계가 대주주인 회사들 그리고 회사 이름끝에 '우'자가 붙은 우선주들입니다. 이 회사들의 공통점은 년 5~10%정도 배당을 준다는 겁니다. 그리고 회사도 안정적이라서 망할 염려도 거의 없고 장기적으로 보면 오히려 꾸준히 주가는 상승합니다.

원칙적으로, 배당소득에 대해서는 수익의 14%가 세금으로 붙습니다. 그러나, 장마계좌에서는 배당소득에 대해서 비과세라는거~~~

그리고, 나중에 나이가 좀 들어서 상대적으로 위험한 주식보다는 채권쪽으로 돌리고 싶으시면 계좌에서 주식을 팔고 채권을 사면 됩니다. 채권도 이자수익이라서 원칙적으로 14%의 세금이 붙습니다. 그러나, 장마에서는 역시 비과세라는거~~~~ 

자 정리해서 봅시다.

소득공제혜택(19.6%) + 배당소득(5~10%) + 기업주가상승에 따른 추가이익

이보다 더 좋은 상품이 있을까요???

저는 감히 우리나라에서 판매되는 재테크 상품중 가장 최고가 바로 장마계좌가 아닌가 싶습니다. 판단은 여러분에게 맡기겠습니다. 

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하하하~~~~~ 즐거운 화요일 날씨도 좋고......

출장은 목요일로 연기..... 할일도 다끝내고...................

짬을 내서 우체국에 뱅키스 만들러 갔다가.......... 전산이 다운되어서........

지금만들수 없다고........ --;

저도 KODEX200에 손좀 대볼라고 하는데..... 안도와주네......

본론으로 들어가서.....

금융권에서 상담하면 반드시 들어가는 장마............

여기서도 장마...................  저기서도 장마.............................

신문에서 유명한 PB들이 상담해놓은 글을 봐도 장마.........................................

제가 오늘 이놈에 비리를 파해치겠습니다.......

제목 : 왕초보나라 곰사또...

연출 : 삐리리

주연 : 사또, 장마, 포졸1, 포졸2

각본 : 무시한 곰돌이

art director : 무시한 곰돌이

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네~~~~이놈....................

왕초보나라 사또.."선량한 국민을 능멸한 놈...니가 니죄를 알렸다......"

장마....."제가 무슨죄를........."

왕초보나라 사또 "너의 수익률을 말하라......"

장마..."예 저는 3년만 확정보장할 뿐 이후 에는 변동금리로 전환됩니다..."

왕초보나라 사또 "아니 그럼 100만원씩 1년을 적립할 경우 추가 이자소득은 65,000원 밖에

되지 않는냐?"

장마 " 예 맞습니다....."

왕초보나라 사또 "우선 곤장한대를 처라!!!"...................퍽!!!

왕초보나라 사또 " 그럼 차라리 금리가 높은 상호저축은행 정기적금을 이용하는 것이

이자소득을 올리는데 더 유리하지 않느냐...."

장마 " 예....... 죄송합니다...."

왕초보나라 사또 "그리고 가장중요한 몇만원도 안되는 금리가지고 유동성에 제한을 두어

초보들을 혼란 시킨죄........... 줄 빠따 때려라..........!!!!"

포졸 1 " 예~~~의............. 한대요!!! 두대요!!!"

장마 " 사또 이러시면 곤란합니다.... 저 삼촌이 고위직에 있습니다...."

왕초보나라 사또 "이런 진작말하지.......(한참생각후....)................ 하지만.......(O.L)

넌 또 비과세라는 명목하에 15.4%를 면세한다고 팜플렛을 걸었지만.......

100만원을 1년 적립하였을때..... 292000원에 대한 이자 45000원을 면세하겠다는 건데....

장난하냐......고작 이거아낄려고.... 7년동안 돈의 유동성을 차단시키냐......"

장마 " 그래도 그게 어디입니까?.."

왕초보나라 사또 " 또한가지... 넌 세금절감 효과가 있어.... 가입하면 연 20% 수익율이 난다고

했는데 이것도 잘못되었다.....

(설명: 과세표준 2000만원 근로자가 월 625000씩 가입했을 경우 세금 절감효과가 594000원

발생 연 19.62%)

이자 수익에 따라 원금이 증가하지만 소득공제금액은 매년 동일하기때문에.....

시간이 지나갈수록 이자수익이 소득공제금액보다 커지기 때문에 소득공제로 인한 이자효과는

별로 없다. 

다시말해 넌 연평균 수익이 고작 3.8~5.3% 에 불과한 것이다.....

장마 " 살려주셔요...사또....... 여기 흰봉투....새로나온 만원권으로 넣었습니다..."

왕초보나라 사또 " 이런 내차가 3000cc다 고작 이거 가지고.......

이놈을 매우치고...... 불쌍하게 대출금갚는 것도 미루고......... 장마 넣고 있는

국민들에게..... 빨리 이사실을 알려라!!!!!!!!!..........."(cut back)

포졸2 "사또의 영을 받겠사옵니다........"....(soft focus)

===== 이렇게 하여 왕초보나라는 행복한 나라가 되었습니다....................

저 작가 할까요?????

회사 출퇴근 힘든데........

PS : 장마가 나쁘다는 것보다 일부 과장되게 인식하는 것 같아 이글을 올립니다.....

        대출이있으면서 장마 넣으시는 분들은 반드시 대출먼저 갚으십시오....

예전에도 한번 얘기나온 적이 있지만 결산일이 지난 후 펀드수익율이 하락하면 환매시 손해를 많이 봅니다. 결산세금구조와 환매수수료 때문인데 일단 펀드의 결산일에는 기준가가 1000에서 다시 시작하니 결산일 이후 펀드기준가가 1000 이하에서 놀고 있으면 함부로 환매하지 마십시오.

먼저 환매수수료 때문인데 환매제한기간에 걸쳐 있을 경우 결산전 수익율이 +이기 때문에 거기에 대해 환매수수료를 징수합니다. 그리고 결산후 -가 된 부분에 대해서는 환매수수료가 0이지만 원래 원금손실시에는 환매수수료가 없어야 하는데 결산전에는 오르고 결산후에는 내렸다면 환매수수료가 나옵니다.

환매제한기간이 지나서도 세금구조의 불합리성 때문에 결산일 후에 펀드수익율 하락시 환매하면 또 손해를 봅니다.

결산일에 이미 수익율이 +인 것에 세금을 떼게 되고 결산후에 수익율이 하락하면 그것은 세금이 없지만 마찬가지로 결산후 평가액손실시 세금이 적어야 하는데 예상보다 훨씬 많이 나옵니다.

이러한 문제를 해결하려면 아주 간단한 방법이 있습니다. 펀드기준가가 1000 이하일 때는 무조건 환매하지 마십시오. 반대로 1000 이상에서 환매하면 절대 불리하지 않습니다.

한가지 더하자면 펀드매수후 결산일이 아직 지나지 않은 분은 어느 시점에서 환매하건 똑같습니다. 하지만 펀드매수후 1달이 됐건 2달이 됐건 결산일이 지났다면 무조건 1000 이하에서는 환매하면 손해가 예상보다 커집니다.

이번 폭락장에서 미래재팬인덱스 환매했다가 추가손실 입은 경험입니다.

<1,000만원의 포트폴리오>

1) 저축은행 정기예금 또는 조합예탁금

2) 주가지수연동형 예금, 증권, 펀드

3) 해외펀드

   - 미래에셋 친디아펀드

   - 슈로더 브릭스펀드

   - 미래에셋맵스자산운용의 아시아퍼시픽 부동산펀드

저축은행의 정기예금 또는 조합예탁금 중에서 세후금리가 높은 금융기관의 상품으로 가입은 하는 것이 좋습니다.

주가지수연동예금 또는 증권은 옵션 항목으로 괜찮은 상품이 있을 경우는 가입을 하시고, 그렇지 않을 경우는 해외펀드로 옮겨가는 것이 좋습니다.

주가지수연동예금 및 증권은 판매기간에 1~2주 정도 밖에 되지 않기 때문에 가입 전에 뉴스 검색을 통해서 확인을 해보고, 판매하는 상품 중에서 수익률을 고려해서 정하는 것이 좋습니다.

해외펀드의 경우는 위험을 줄이기 위해서 여러 지역이나 국가에 투자를 하는 펀드로 추천을 드렸습니다.

포트폴리오를 구성할 때 회원님의 투자성향을 고려해서 각각의 비중을 정하시는 것이 좋습니다.

안녕하세요..

회원님께서 장마에 가입을 하려고 하는데, 펀드로 해야할지 저축으로 해야할지 고민을 하시는 것 같은데, 수익률을 따지면 최근2년 동안은 장기주택마련저축보다는 장기주택마련펀드의 수익률이 높긴했습니다. 운용수익률로 보자면 상위 몇 개 펀드들을 제외하고는 장마의 신탁보수를 제외하면 장기주택마련저축의 수익률과 큰 차이는 없는 것으로 보입니다.

다만, 대투운용의 스마트플랜장기주택마련펀드와 삼성투신운용의 상섬장기주택마련혼합펀드의 경우는2년 연속 평균12%의 수익률을 올리고 있는 펀드입니다. 그렇기 때문에 장마펀드로 가입을 하려고 한다면, 위의2개 펀드 중에 선택하시는 것이 좋습니다.

그리고, 장기주택마련저축 중에서 선택을 하려고 한다면, 가장 높은 금리를 주는HK저축은행의 장기주택마련저축을 선택하시는 것이 가장 유리합니다.

그렇기 때문에 일반적으로 장마펀드가 신탁보수를 감안할 경우 평균 연7% 이상의 수익을 올려야, 은행의 장마보다 더 나은 투자수익률을 볼 수 있습니다.

이것을 감안하고 장마저축을 할 것인지, 장마펀드를 할 것인지 선택을 하시는 것이 바람직합니다.

<대표적인 장마저축>

저축은행 장마5~6%(HK저축은행6%)
지방은행 장마4.5~4.7%(제주은행4.7%)
시중은행 장마3.3~4.5%(조흥은행4.5%

<대표적인 장마펀드>

스마트플랜장기주택마련혼합K- 1 [대투운용] 1년수익률15.42%, 신탁보수1.54%

삼성장기주택마련혼합1 [삼성운용], 1년 수익률 14.45%, 신탁보수1.54%

자세한 사항은 fund.moneta.co.kr를 활용하시기 바랍니다.